Algunos hablan de los bancos centrales como los verdaderos dueños del mundo. Los verdaderos responsables de las políticas monetarias y económicas de los países. Pero ¿Qué es un banco central?¿Para qué sirven?¿Cómo funcionan?
un banco central es un banco de bancos. Los bancos centrales son instituciones públicas cuya función principal es establecer la política monetaria de un país o conjunto de países con el objetivo de dar una estabilidad al valor de su moneda, crear empleo, y controlar la inflación.
Y ¿qué poder tiene un banco central? ¿Qué significa que pueden cambiar la política monetaria? Pues herramientas tienen muchas, pero las más importantes son las siguientes:
- Pueden subir y bajar los tipos de interés.
- Pueden administrar las reservas de oro y divisas de un país.
- Pueden dictaminar cuantas reservas mínimas de dinero tienen que tener los bancos comerciales.
- Pueden realizar préstamos al sector bancario.
- Pueden controlar la cantidad de dinero que hay en circulación.
Además, los bancos centrales también tienen importantes responsabilidades como:
- Supervisar que las entidades financieras cumplan la normativa vigente
- Asesorar al gobierno en los temas económicos más relevantes
- Auditar y publicar las estadísticas relacionadas con sus funciones
Hasta aquí más o menos bien. Pero seguramente te estés preguntando cómo reaccionan las economías de los países ante los cambios que un banco central pueda llevar a cabo.
Si el banco central sube los tipos de interés, es decir, si el dinero se encarece porque el banco central se lo presta a los bancos a un interés muy alto, lo que está haciendo es bajar la inflación a cambio de ralentizar el crecimiento económico. En cambio, si el banco central baja los tipos de interés, es decir si abarata el coste del dinero porque lo presta a un interés más bajo, lo que está haciendo es favorecer el crecimiento económico a cambio de subir la inflación.
Cuando el banco central baja los tipos de interés como ha estado pasando en los últimos años en muchos países del mundo, el banco central ofrece dinero al resto de bancos a cambio de muy poco interés. Cuando el resto de bancos piden el dinero al banco central, éste imprime dinero para entregárselo a los bancos. Los bancos que entonces consiguen mucha liquidez. Es decir, mucho dinero. Se animan a prestar dinero, a conceder créditos a las empresas y a los particulares. De esta forma, la economía crece. Sin embargo, si el banco central baja demasiado los tipos de interés, los bancos le van a pedir mucho dinero y el banco central tendrá que imprimir más y más dinero. Y ¿Qué pasa cuando cada vez hay más dinero en circulación? Pues sí, que los precios suben. O lo que es lo mismo, hay inflación. Por ello, bajar los tipos de interés sin control es muy peligroso, porque te lleva a imprimir dinero y a que los precios puedan subir demasiado.
En cambio, si lo que el banco central quiere es hacer todo lo contrario. Es decir, controlar la inflación y evitar que esta crezca, lo puede hacer subiendo los tipos de interés. De esta manera, los bancos pedirán prestado menos dinero al banco central y el crédito a empresas y particulares bajará. Esto provocará que no haya tanto dinero en circulación y, por lo tanto, que no suban los precios. En cambio, empresas y particulares al tener menos efectivo disponible, no gastarán, ni invertirán tanto, por lo que el crecimiento económico será menor.
Y, bueno, así es más o menos como funciona un banco central explicado de una manera súper simplificada. Cuando oyes hablar de bancos centrales normalmente escucharas hablar de la Reserva Federal, que es el banco central de Estados Unidos y que es el más importante del mundo, ya que es la responsable del dólar estadounidense. Por otro lado, tenemos al Banco Central Europeo que se encarga de la política monetaria de la Eurozona. Es importante mencionar aquí que los países miembros de la Eurozona tienen sus propios Bancos Centrales pero que han delegado en el Banco Central Europeo (BCE) su política monetaria. La labor de estos bancos centrales tiene que ver más con el control de las entidades financieras de cada país, el asesoramiento de los gobiernos y la gestión de las reservas de oro y divisas extranjeras de un país.
